ima 종합투자계좌 ima 계좌란

ima 종합투자계좌, 8년 만에 첫 출시되는 새로운 재테크 수단

 

ima 종합투자계좌는 증권사가 원금을 보장하면서 예적금보다 높은 수익률을 추구하는 새로운 투자상품입니다.

 

ima 계좌란 기업금융에 투자해 연 4~8% 수익을 목표로 하는 실적배당형 상품으로, 2025년 12월 미래에셋증권과 한국투자증권이 국내 최초 출시합니다. 장단점부터 예적금과의 차이, 가입 전 체크사항까지 완벽 정리해드립니다.

 

최근 시중은행 정기예금 금리가 연 2.5~3% 수준으로 떨어지면서 실질 수익이 거의 없는 상황입니다. 이런 가운데 원금을 보장받으면서도 최대 연 8%의 수익을 기대할 수 있는 ima 종합투자계좌가 2025년 12월 드디어 출시됩니다.

 

2017년 제도 도입 8년 만에 금융위원회가 미래에셋증권과 한국투자증권을 1호 사업자로 지정하면서 실현된 것입니다.

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💡 ima 계좌란 무엇인가요?

 

ima 계좌란 Investment Management Account의 약자로, 증권사가 고객의 자금을 기업금융 관련 자산에 투자하여 운용하고 그 수익을 고객에게 지급하는 상품입니다. 간단히 말해 예금과 투자상품의 중간 성격을 띤 새로운 형태의 금융상품이죠.

📊 ima 계좌란 어떤 구조인가요?

증권사는 고객 예탁금의 70% 이상을 기업대출, 회사채, 인수금융 등 기업금융 관련 자산에 투자해야 합니다.

 

또한 운용자산의 25%는 중소기업, 벤처캐피털, 혁신기업 등 모험자본에 의무적으로 투자하도록 규정되어 있습니다. 이는 금융당국이 ima 종합투자계좌를 통해 실물경제에 자금이 흘러가도록 설계한 것입니다.

 

자기자본 8조원 이상의 대형 증권사만 ima 계좌란 상품을 출시할 수 있으며, 현재는 미래에셋증권과 한국투자증권 2곳만 해당됩니다.

 

증권사는 만기까지 원금 지급 의무를 부담하며, 운용 성과에 따라 목표수익률을 초과하는 수익이 발생하면 초과분의 일부를 성과보수로 가져가고 나머지는 고객에게 배분합니다.

🏦 ima 계좌 유형과 수익률

ima 종합투자계좌는 투자 성향과 만기에 따라 3가지 유형으로 출시될 예정입니다. 안정형은 A급 이상 우량 회사채에 주로 투자하며 만기 2~3년에 목표수익률 연 4.0~4.5%입니다.

 

일반형은 만기 3~5년에 BBB급 이상 회사채와 성장 기업에 투자하여 연 5.0~6.0%를 목표로 합니다. 투자형은 만기 5~7년의 장기상품으로 성장 가능성이 높은 기업에 적극 투자하며 연 6.0~8.0%의 고수익을 추구합니다.

상품 유형	만기	목표수익률	주요 투자처
안정형	2~3년	연 4.0~4.5%	A급 이상 우량 회사채, 대기업 대출
일반형	3~5년	연 5.0~6.0%	BBB급 이상 회사채, 중견기업 대출
투자형	5~7년	연 6.0~8.0%	성장 기업, 모험자본, 프로젝트 금융

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✅ ima 종합투자계좌의 장점

1️⃣ 원금 지급 의무

ima 종합투자계좌의 가장 큰 장점은 증권사가 만기 시 원금 지급 의무를 부담한다는 점입니다.

 

예금자보호법이 적용되는 은행 예금처럼 국가가 보장하는 것은 아니지만, 자기자본 8조원 이상의 안정적인 대형 증권사가 자체 신용으로 원금을 보장합니다. 증권사가 파산하는 등 극단적인 경우가 아니라면 원금은 안전하게 돌려받을 수 있습니다.

2️⃣ 예적금 대비 높은 수익률

현재 시중은행 정기예금 금리가 연 2.5~3% 수준인데 비해, ima 계좌는 연 4~8%의 목표수익률을 제시합니다. 최소 1.5배에서 최대 2.5배 이상 높은 수익을 기대할 수 있어 저금리 시대의 새로운 대안이 될 수 있습니다.

 

다만 목표수익률은 말 그대로 목표이며, 실제 수익률은 운용 성과에 따라 달라질 수 있다는 점을 유념해야 합니다.

3️⃣ 투자 성향별 선택 가능

안정형, 일반형, 투자형 등 자신의 투자 성향과 자금 운용 계획에 맞춰 상품을 선택할 수 있습니다. 은퇴자금처럼 안정성이 중요하다면 안정형을, 중장기 여유자금이라면 일반형이나 투자형을 선택하는 식으로 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.

 

⚠️ ima 종합투자계좌의 단점과 주의사항

1️⃣ 중도 해지 시 원금 손실 가능

ima 계좌는 대부분 폐쇄형으로 운영되어 만기 전에는 자유롭게 인출할 수 없습니다. 중도 해지 시에는 운용 실적에 따른 손실이 발생할 수 있고, 해지 수수료도 부과될 수 있습니다. 따라서 당장 필요한 생활자금이 아닌 최소 2년 이상 묶어둘 수 있는 여유자금으로 가입해야 합니다.

2️⃣ 수수료 부담

증권사가 고객 자금을 대신 운용하기 때문에 운용보수가 발생합니다. 또한 목표수익률을 초과하는 성과가 나면 초과 수익의 30~40%를 성과보수로 지급해야 합니다. 예적금에는 없는 비용이므로 실제 수익률을 계산할 때 이를 고려해야 합니다.

3️⃣ 예금자보호 미적용

은행 예금과 달리 예금자보호법이 적용되지 않습니다. 증권사 자체 신용으로 원금을 보장하므로, 가능성은 매우 낮지만 증권사가 파산할 경우 원금을 잃을 수 있습니다. 다만 자기자본 8조원 이상의 초대형 증권사만 ima 계좌를 운영할 수 있어 부도 위험은 상당히 낮은 편입니다.

 

🔍 예적금 vs 발행어음 vs ima 계좌란 무엇이 다를까?

은행 예적금은 고정금리로 원리금이 확정되며 예금자보호법으로 5천만원까지 보호됩니다. 만기 전 해지 시에도 약정이자율은 감소하지만 원금은 보장됩니다. 안정성은 가장 높지만 수익률은 연 2.5~3% 수준으로 낮습니다.

 

증권사 발행어음은 만기 1년 이내의 단기상품으로 고정수익률을 제공합니다. 수익률은 연 2~3.4% 수준으로 은행 예금과 비슷하거나 조금 높습니다. 예금자보호는 되지 않지만 자기자본 4조원 이상 대형 증권사만 발행할 수 있어 비교적 안전합니다.

 

ima 계좌는 만기 2~7년의 중장기 상품으로 실적배당형입니다. 목표수익률은 연 4~8%로 가장 높지만, 실제 수익은 운용 성과에 따라 변동됩니다. 만기 시 원금은 보장되지만 중도 해지 시에는 손실 가능성이 있습니다. 예금자보호는 적용되지 않습니다.

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❓ 자주 묻는 질문

Q1. ima 종합투자계좌는 언제 어디서 가입할 수 있나요?

2025년 12월 초 미래에셋증권과 한국투자증권에서 첫 상품이 출시될 예정입니다. 두 증권사 모두 시장 신뢰도 확보를 위해 저수익 안정형 상품을 우선 공급한 후, 점진적으로 일반형과 투자형으로 상품 라인업을 확대할 계획입니다. 증권사 앱이나 영업점을 통해 가입할 수 있습니다.

Q2. 목표수익률을 달성하지 못하면 어떻게 되나요?

만기까지 보유한다면 원금은 보장되지만, 기초자산 운용 성과가 좋지 않으면 수익이 목표에 미치지 못하거나 제로가 될 수도 있습니다. 목표수익률은 말 그대로 목표이며 확정 금리가 아니므로, 실적배당형 상품의 특성을 이해하고 가입해야 합니다. 다만 원금 손실이 발생하지는 않습니다.

Q3. 어떤 사람에게 적합한 상품인가요?

최소 2년 이상 묶어둘 수 있는 여유자금이 있고, 은행 예금 금리로는 아쉽지만 주식 같은 고위험 투자는 부담스러운 분들에게 적합합니다.

 

특히 안정성을 중시하면서도 인플레이션을 고려한 실질수익을 원하는 중장년층이나 은퇴 준비자들이 관심 가질 만한 상품입니다. 반면 단기 자금이 필요하거나 유동성이 중요한 분들에게는 적합하지 않습니다.

 

ima 종합투자계좌는 8년의 준비 기간을 거쳐 드디어 시장에 선보이는 새로운 재테크 수단입니다. 원금 보장과 예적금 대비 높은 수익률이라는 두 마리 토끼를 잡을 수 있다는 점에서 매력적이지만, 중도 해지 제한, 수수료, 예금자보호 미적용 등의 단점도 분명히 존재합니다.

 

ima 계좌란 무엇인지 정확히 이해하고, 본인의 재무 상황과 투자 성향을 고려하여 신중하게 결정하시기 바랍니다. 12월 출시와 함께 구체적인 상품 조건이 공개되면 꼼꼼히 비교해보세요. 💰

 

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